اعتبار سنجی برای به دست آوردن رتبه و نمره اعتباری افراد انجام میشود. یک رتبه اعتباری خوب میتواند بر روی درخواست وام و تسهیلات شما از وام دهندگان تاثیر بگذارد، بنابراین بسیار مهم است که شما بدانید چگونه میتوانید گزارش اعتبار سنجی خود را بخوانید. وام دهندگان از روی نمره و رتبهی اعتباری شما تصمیم میگیرند تا وام و تسهیلات را در اختیارتان بگذارند. نمره اعتباری تعیین میکند که آیا برای گرفتن وام و تسهیلات جدید واجد شرایط هستید یا خیر.
رتبه بندی اعتباری از هوا نازل نمیشود. شرکتهای اعتبار سنجی آنها را با استفاده از اطلاعات گزارش اعتبار سنجی تان محاسبه میکنند. نمره FICO، که توسط شرکت Fair Isaac توسعه یافته است، محبوب ترین است و در 90 درصد از تصمیمات اعطای وام و تسهیلات مورد استفاده قرار میگیرد. این نمره از 300 تا 850 است که امتیاز 850 امتیاز به عنوان نمره "کامل" محسوب میشود.
یکی دیگر از مدلهای اعتبار سنجی Vantage Score است که در برابر FICO قرار گرفته است. بیش از 8.6 میلیارد از این نمرات توسط بیش از 2700 وام دهنده از ژوئیه 2016 تا ژوئن 2017 مورد استفاده قرار گرفت. این موسسات بزرگترین دسته از کاربران را به خود اختصاص دادند، تقریبا 74٪ از آنها از نمرات اعتباری Vantage Score استفاده کردهاند. 10 تا از 10 بانک بزرگ و 29 تا از 100 اتحادیهی بزرگ اعتباری در یک یا چند خط کسب و کار از رتبه بندی اعتباری Vantage Score استفاده میکنند. در سال 2017، میانگین نمره FICO 695 بود، در حالی که متوسط نمره Vantage Score 675 بود.
روش خواندن گزارش اعتبار سنجی
در نگاه اول یک گزارش اعتبار سنجی میتواند مجموعهای از اعداد شلوغ و درهم آمیخته باشد، اما هنگامی که شما بدانید دنبال چه چیزی هستید، رمزگشایی از آن آسانتر میشود. به طور کلی این گزارشها به پنج بخش اصلی تقسیم میشوند.
اطلاعات شخصی - سابقه اعتباری شما با شماره امنیت اجتماعیتان مرتبط است. این، همراه با نام ، تاریخ تولد و آدرس فعلی شما در گزارش اعتبار سنجی ذکر شده است. آدرس های قبلی، تاریخ اشتغال و سایر اسامیهای دیگر مانند نام میانی، نیز شامل میشود.
حسابهای اعتباری - این احتمالا بزرگترین بخش گزارش اعتبار سنجی شما است، بسته به اینکه چه مدت از کارت اعتباری خود استفاده کردهاید. در اینجا شما برای تمام حسابهای اعتباری فعلی و گذشته، از جمله نوع حساب، نام بدهکارها، تعادل فعلی، کل اعتبار خود، تاریخ پرداخت اقساط اطلاعات مختلفی پیدا خواهید کرد.
جمع آوری آیتمها - هنگامی که بدهیهای خود را پرداخت نمیکنید، کارفرما میتواند آن را به اطلاع یک سازمان جمع آوری کننده برساند. هنگامی که نام یک حساب به سازمان جمع آوری کننده میرسد، در گزارش اعتبار سنجی شما منعکس میشود. آیتمهای جمع آوری شده میتواند به نمره و رتبه اعتباری شما بسیار آسیب برساند.
مدارک دولتی - اگر یک جمع کننده بدهی به خاطر بدهیهای پرداخت نشده، از شما شکایت کند و برنده شود، دادگاه در قبال شما تصمیم میگیرد. نتیجهی قضاوتها میتوانند مانند دیگر اقدامات مربوط به جمع آوری بدهیها مثل پرداخت حقوق و دستمزد یا اموال در گزارش اعتبار سنجی شما منعکس شوند.
استعلامها - هنگامی که برای گرفتن وام و تسهیلات درخواست میدهید، وام دهنده ممکن است گزارش اعتبار سنجی و نمره شما را بررسی کند. این یک پروسه و فرایندی سخت و زمانبر است. هر استعلام جدید برای حساب اعتباری، بر روی گزارش اعتبار سنجی شما منعکس میشود.
تاریخچه پیدایش بانکداری در ایران
تاریخچه پیدایش بانکداری در جهان
همه چیز در مورد امتیاز اعتباری (Credit Scoring) و اعتبارسنجی در ایران و کانادا